Selbstständigkeit: Das musst du über Versicherungen und Co. wissen

Und wie viele sind es momentan? Eine Erhebung vom Statistischen Amt der Europäischen Union (Eurostat) zeigt, dass im ersten Quartal 2023 25,5 Millionen Menschen in der EU selbstständig gewesen sind. Die Zahl der Selbstständigerwerbenden unterscheidet sich dabei von Land zu Land stark. Die meisten gibt es in Italien. Dort sind circa 4,3 Millionen Menschen selbstständig. In Frankreich, Polen und Deutschland sind es dagegen jeweils rund 3 Millionen. In der Schweiz sind es etwa 577.000 Menschen. Doch was macht das Unternehmertum reizvoll?

Die Vorzüge des Unternehmertums

Es gibt unterschiedliche Gründe, die für eine Selbstständigkeit sprechen. Die häufigsten sind vor allem diese fünf Vorteile:

1. Selbstbestimmung: Du hast deine eigene Zukunft selbst in der Hand und hast keine Vorgesetzten, die dir Aufgaben und Dinge vorschreiben.
2. Spass: Für gewöhnlich machst du dich in einem Bereich selbstständig, für den du brennst. Wenn du dein Hobby zum Beruf machst, fühlt es sich weniger nach Arbeit an. Du hast eine sinnvolle Aufgabe oder sogar deine Berufung gefunden.
3. Freiheit: Du kannst deine Zeit frei und flexibeleinteilen ohne vertraglich festgelegte Arbeitszeiten. Du bist schliesslich deine eigene Chefin bzw. dein eigener Chef. Ausserdem kannst du arbeiten, wo du möchtest. Ob im Homeoffice, im Coworking Space oder im Café im Ausland – deiner Fantasie sind fast keine Grenzen gesetzt.
4. Geld: Du kannst mehr Geld verdienen und es selbst beeinflussen. Arbeitest du mehr, kannst du entsprechend auch mehr verdienen.
5. Entwicklung: Du kannst deine Grenzen austesten und dich sowie dein Geschäft immer weiterentwickeln. Hast du eigene Mitarbeitende, übernimmst du zudem zusätzliche Verantwortung und lernst ständig dazu.

Die häufigsten Branchen für die Selbstständigkeit

Viele Menschen träumen davon, sich selbstständig zu machen – das steht fest. Doch was sind attraktive Branchen für die eigene berufliche Unabhängigkeit? Laut einer Statistik des Bundesamtes für Statistik (BSF) sind 2017 besonders in vier Branchen für Selbstständigerwerbende beliebt gewesen:

• Land- und Forstwirtschaft: 45,8 %
• Sonstige Dienstleistungen: 26,0 %
• Freiberufliche, wissenschaftliche und technische Dienstleistungen: 23,8 %
• Kunst, Unterhaltung und Erholung: 20,8 %

Selbstständigkeit und Versicherungen

Erkennst du dich in einer Branche wieder oder hast du bereits eine feste Idee? Selbstständig zu sein hat nicht nur Vorteile. Entscheidest du dich für den Schritt der Unabhängigkeit, gehst du damit automatisch einige Risiken ein. Da du nun für dein Einkommen selbst verantwortlich bist, ist deine Arbeitskraft essenziell für deinen Erfolg – und somit auch für dein Geschäft. Was passiert, wenn du plötzlich krank wirst? In solchen Situationen ist eine Krankenpflegeversicherung für dich da. Doch Krankenpflegeversicherung ist nicht gleich Krankenpflegeversicherung – besonders für Selbstständigerwerbende. Wir erklären dir die wichtigsten Unterschiede zwischen der obligatorischen Krankenpflegeversicherung und verschiedenen Zusatzversicherungen.

Die passende Krankenpflegeversicherung für dein Unternehmertum

Eine Krankenpflegeversicherung zu haben ist in der Schweiz ein Muss. Willst du dich in der Schweiz selbstständig machen, musst du dich auch krankenversichern. Du kannst allerdings wählen. Reichen dir die Leistungen der obligatorischen Krankenpflegeversicherung oder möchtest du private Zusatzversicherungen?

Nützliche Versicherungen für Selbstständigerwerbende

Zusätzlich zur Krankenpflegeversicherung gibt es weitere Absicherungen, die für deinen neuen beruflichen Weg nützlich sind. Mit ihnen kannst du einige Risiken des Unternehmertums reduzieren und absichern.

• Berufshaftpflichtversicherung: Wenn durch deine berufliche Tätigkeit Dritte verletzt werden oder zu Schaden kommen, entstehen in der Regel hohe Schadenersatzforderungen. Diese können im schlimmsten Fall deine Existenz gefährden. Eine Berufshaftpflichtversicherung schützt dich im Schadensfall vor den finanziellen Folgen und zahlt die Forderungen.
• Rechtsschutzversicherung: Ein Rechtsstreit und die damit verbundenen Gerichts- und Anwaltskosten können schnell auf das eigene Budget schlagen.Damit du nicht auf den Kosten sitzen bleibst, ist eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll. Sie hilft dir bei einem Rechtsstreit.
• Unfallversicherung: Selbstständigerwerbende sind nicht automatisch in der obligatorischen Unfallversicherung versichert. Du kannst dich jedoch freiwillig versichern und deinen Schutz durch eine private Unfallversicherung zusätzlich ausbauen. Deinen Unfallschutz kannst du selbst zusammenstellen und zum Beispiel mit Taggeld ergänzen. Deine Arbeitskraft ist schließlich dein wertvollstes Gut. Kannst du durch eine Unfall vorübergehend nicht arbeiten, hast du kein Einkommen mehr. Taggeld deckt in solchen Situationen deinen Erwerbsausfall.

So kannst du finanziell vorsorgen

Mit den passenden Versicherungen sicherst du dich, deine Arbeitskraft und dein Geschäft gut ab. Doch was ist mit deiner finanziellen Absicherung? Die finanzielle Vorsorge ist für alle wichtig – auch für Selbstständigerwerbende.

Wenn du dich selbstständig machst, bist du in der Regel für deine Sozialversicherungen selbst verantwortlich. Selbstständigerwerbende zahlen ebenfalls in die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) ein – sie bildet die erste Säule des Dreisäulensystems. Deine Beiträge zahlst du jedoch komplett allein, abhängig von deinem monatlichen Einkommen. Bist du angestellt, übernimmt das Unternehmen die Hälfte der Beiträge.

Für Selbstständigerwerbende ist die berufliche Vorsorge (2. Säule) optional. Willst du trotzdem in die Pensionskasse einzahlen, kannst du dies freiwillig tun. Du hast dann Ansprüche auf die Leistungen.

Die private Altersvorsorge

Eine Möglichkeit ist die fondsgebundene Lebensversicherung. Sie kombiniert eine klassische Risikolebensversicherung mit einer Fondsanlage und sichert deine Familie im Todesfall ab. Wie der Name schon sagt, werden deine regelmässigen Beiträge in Fonds oder Aktien investiert. Mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung profitierst du einerseits von hohen Renditen und andererseits von einer grösstmöglichen Flexibilität. Du kannst sie dir nach einer vertraglich festgelegten Laufzeit auszahlen lassen. Je länger du einzahlst, desto grösser ist deine Rente am Ende.

Vier Tipps für deine Altersvorsorge in der Selbstständigkeit

Bei deiner privaten Altersvorsorge kannst du frei entscheiden und wählen. Den Überblick dabei zu bewahren ist nicht immer leicht. Mit diesen vier Tipps kannst du den ersten Schritt in die richtige Richtung machen:

1. Umsatz geht vor Altersvorsorge

Ein konstantes Einkommen ist wichtig, um für das Alter vorzusorgen. Die Voraussetzung dafür ist, dass du genug Geld übrighast, um es zurückzulegen. Ein regelmässiges Einkommen bildet die Basis für deine Altersvorsorge.

2. Alle existenzdrohenden Risiken absichern

Deine Arbeitskraft ist dein wertvollstes Kapital. Fällt sie weg, fällt automatisch dein Einkommen weg – die Rechnungen müssen trotzdem bezahlt werden. Sichere daher alle Risiken ab, die deine Existenz bedrohen können.

3. Erst Schulden zurückzahlen, dann Rücklagen bilden

Hast du einen Gründungskredit genommen? Bevor du damit anfängst finanzielle Rücklagen für deine Rente zu bilden, solltest du deine Schulden abbezahlen.

4. Eine flexible Altersvorsorge haben

Mit einer flexiblen Altersvorsorge kannst du auf Unvorhergesehenes besser reagieren. In guten Zeiten kannst du mehr einzahlen, in schlechten weniger. Achte allerdings darauf, dass sie dadurch nicht zu teuer wird.