Heiraten und Finanzen: Was muss ich nach der Hochzeit beachten?
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- Du willst heiraten? Es gibt einiges, worum du dich nach dem Standesamt in punkto Finanzen und Absicherung kümmern musst.
- Vor eurer Hochzeit solltet ihr vor allem planen, wie ihr die Feier rund um eure Trauung finanzieren möchtet und was im Falle einer Scheidung passieren soll.
- Um sorglos in euer gemeinsames Leben zu starten, solltet ihr frühzeitig darüber sprechen, wie ihr eure Finanzen und Konten nach der Eheschliessung regeln wollt – umso mehr, wenn in eurer Beziehung Kinder ein Thema sind.
- Gemeinsame Versicherungen bringen euch aus finanzieller Sicht weitere Vorteile.
- Ganz wichtig ist es, sich gegenseitig richtig abzusichern, falls einem von euch etwas passiert.
Eine Hochzeit bringt viele Veränderungen mit sich – auch im Bereich Finanzen. Damit du den schönsten Tag deines Lebens entspannt geniessen kannst, solltest du dir bereits im Voraus Gedanken über eure Finanzen und andere wichtige Entscheidungen machen. Das betrifft neben der Finanzierung der Hochzeitsfeier vor allem euer Vermögen, gemeinsame Versicherungen und die Vorsorge für die Zukunft.
Wer den Bund fürs Leben eingeht, muss sich früher oder später auch um die weniger romantischen Fragen kümmern. Das Thema Geld spielt nämlich eine wichtige Rolle für eure gemeinsame Zukunft. Durch eine Heirat gibt es einige Vorteile, von denen ihr profitieren könnt, zum Beispiel durch gemeinsame Versicherungen und die gegenseitige Absicherung der Partner.
Vor der Hochzeit: Worum muss man sich kümmern?
Bevor ihr euch das Ja-Wort geben könnt, gibt es einiges zu organisieren. Neben der Planung der Feier gibt es einige rechtliche Fragen, die ihr besprechen müsst, zum Beispiel ob ihr nach der Eheschliessung eure alten Namen behalten möchtet. Und dann gibt es da ja noch die finanziellen Themen: Um eure Beziehung später nicht mit unnötigen Auseinandersetzungen zu belasten, überlegt ihr euch besser schon im Voraus, wer welche Kosten übernimmt, wie ihr eure Konten führen wollt und wer eure gemeinsamen Finanzen organisiert.
Ehevertrag – ja oder nein?
So schön und romantisch eine Hochzeit auch ist – Tatsache ist, dass europaweit rund die Hälfte aller Ehen wieder geschieden wird. In einigen Ländern liegt die Quote sogar noch höher: In Portugal und Luxemburg enden ganze zwei von drei Eheschliessungen im Aus. Um böse Streitigkeiten nach der Scheidung zu vermeiden, kann ein Ehevertrag helfen. Auch, wenn sich kein Brautpaar vor der Hochzeit gerne mit der Trennung auseinandersetzt, solltet ihr euch gemeinsam Gedanken machen, ob ihr einen Ehevertrag abschliessen möchtet oder nicht.
Ohne Ehevertrag gilt automatisch die Errungenschaftsbeteiligung. Dabei wird das Vermögen, was während der Ehe entstanden ist, nach einer Scheidung auf die Partner aufgeteilt. Mit einem Ehevertrag können individuellere Regeln vereinbart werden. Ihr könnt zum Beispiel zur Gütertrennung oder Gütergemeinschaft wechseln oder Regelungen zur Erbschaft festlegen.
Finanzierung der Hochzeit
Eine weitere Frage ist, wie ihr eure Hochzeit finanzieren wollt. Meist kosten Hochzeiten nämlich einen Haufen Geld – vom Brautkleid über die Hochzeitsfeier bis hin zu den Flitterwochen. Wenn ihr heiraten wollt, solltet ihr deshalb als allererstes euer Budget festlegen. Vielleicht möchten eure Eltern oder andere Verwandte etwas Geld beisteuern? Oder könnt ihr noch ein wenig sparen, bevor ihr die konkrete Planung angeht? Auch mit einem kleinen Budget lässt sich eine schöne Trauung veranstalten, und die Hochzeitsreise muss nicht unbedingt ins Luxusresort auf den Malediven gehen.
Wenn ihr eure Hochzeit nicht durch Erspartes und Geldgeschenke finanzieren möchtet, könnt ihr auch über einen Kredit nachdenken. Hier gelten allerdings dieselben Regeln wie bei jedem anderen Privatkredit: Überlegt euch vorher genau, ob ihr den Hochzeitskredit auch wirklich braucht und ob ihr das Geld schnell zurückzahlen könnt. Sich über Jahrzehnte zu verschulden, ist nämlich kein besonders guter Start in eine Ehe.
Solltet ihr euch für einen Kredit entscheiden, lohnt es sich, die verschiedenen Tarife zu vergleichen. Wichtig sind vor allem die monatlichen Raten, kostenlose Sondertilgungen und mögliche versteckte Gebühren. Ausserdem wird die Bank prüfen, ob ihr vertrauenswürdig seid. Um einen günstigen Kredit für eure Hochzeit zu finden und nicht in die Schuldenfalle zu tappen, wendet ihr euch am besten an einen Finanzberater.
Nach der Hochzeit: Was ändert sich?
Erst das Standesamt, dann der Alltag – wie es nach der Hochzeit mit euren Finanzen weitergeht, regelt ihr am besten schon im Voraus. Welche Steuervorteile gibt es? Getrennte oder gemeinsame Konten? Und wie kann man sich und seinen Partner für den Notfall absichern? Es gibt einige wichtige Dinge rund um die Themen Geld und Verträge, die ihr nach dem Heiraten beachten müsst.
Heirat und Steuern
Eines der wichtigsten Themen als frisch gebackenes Ehepaar ist die Steuer. Beide Einkommen und das eheliche Vermögen beider Partner werden künftig nämlich zusammengezählt und gemeinsam besteuert. Das heisst, dass ihr eure Steuererklärung gemeinsam machen müsst. Wichtig ist ausserdem, dass die neue Regelung nicht erst ab dem Zeitpunkt der Hochzeit gilt, sondern für das gesamte Steuerjahr.
Vorteilhaft ist die neue Besteuerung für Paare, bei denen ein Partner deutlich weniger verdient als der andere. So erhaltet ihr zusammen nämlich einen geringeren Steuersatz, da das niedrige Einkommen das hohe ausgleicht. Ihr müsst insgesamt also weniger Steuern zahlen als vor der Heirat. Anders sieht es bei Paaren aus, bei denen beide Partner ein hohes Einkommen erzielen – hier kann sich eine Hochzeit aus steuerlicher Sicht nachteilig auswirken.
Gemeinsame Finanzen regeln
Ob ihr nach der Heirat alles teilen wollt oder lieber finanziell unabhängig bleibt, liegt ganz bei euch. Ihr könnt ein Gemeinschaftskonto führen oder bei getrennten Konten bleiben. Eine Alternative und für viele Paare ein guter Kompromiss ist es, ein Konto für gemeinsame Ausgaben wie Miete, Auto und Versicherungsbeiträge einzurichten und nebenbei die getrennten Konten für die eigenen Einnahmen und Ausgaben weiterzuführen.
Wichtig ist, die gemeinsamen Kosten gerecht aufzuteilen. Das kann zu gleichen Teilen oder auch nach Einkommenshöhe passieren. In jedem Fall sollte keiner der Ehegatten im Nachteil sein. Besonders relevant wird das Thema, wenn es irgendwann gemeinsame Kinder gibt und einer der Partner zuhause bleiben oder in Teilzeit arbeiten muss. In den meisten Fällen ist das noch immer die Mutter, sodass nach wie vor viele Frauen in Europa mit geringeren Einkommen und dadurch mangelnder Vorsorge und Rentenlücken zu kämpfen haben. Wenn ihr heiratet, tragt ihr als Ehegatten eine gemeinsame Verantwortung füreinander. In eurer Beziehung sollte daher finanziell keiner von beiden benachteiligt werden.
Gemeinsame Versicherungen abschliessen
Nach der Heirat solltet ihr euch unbedingt eure bisherigen Versicherungen ansehen. Hier lässt sich nämlich meist eine Menge Geld sparen! Oft gibt es Familientarife, die viel günstiger sind als zwei getrennte Verträge. Prüfen solltet ihr vor allem eure Hausrat-, Rechtsschutz- und Haftpflichtversicherung. Auch bei der Krankenversicherung kann die Mitversicherung über den Ehegatten möglich sein.
Möglicherweise ist der Abschluss einer Lebensversicherung von Vorteil, um den anderen Partner und eigene Kinder für den Notfall richtig abzusichern. Das ist vor allem dann wichtig, wenn einer von euch der Hauptverdiener ist oder wenn ihr einen Kredit abbezahlen müsst. Auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung macht dann Sinn, um sich selbst, seinen Ehegatten und seine Familie weiter versorgen zu können, falls man durch einen Unfall oder eine Erkrankung nicht mehr arbeiten kann.
Gemeinsame Vorsorge und finanzielle Absicherung
Neben dem Abschluss der richtigen Versicherungen gibt es verschiedene weitere Optionen, zusammen für die Zukunft vorzusorgen. Auch hier ist es Geschmackssache, ob ihr gemeinsam sparen wollt oder jeder seine eigene Altersvorsorge in Angriff nimmt. Eine sorgfältige Vorsorge ist in jedem Fall wichtig, um auch im Alter entspannt leben zu können.
Als frisch gebackenes Brautpaar macht man sich nicht gerne Gedanken über den Ernstfall. Trotzdem ist es wichtig, dass ihr euch richtig absichert, falls einem von euch etwas passiert – gerade, wenn ihr irgendwann Kinder habt. Wenn ihr über getrennte Vorsorgemassnahmen wie Sparpläne, private Rentenversicherungen oder Bausparverträge verfügt, könnt ihr euren Partner als Begünstigten eintragen lassen. Im Sterbefall hat so der Ehegatte Anspruch auf die Auszahlung des Geldes. Neben Kontovollmachten und Patientenverfügungen solltet ihr auch über Erbschaft sprechen. Wenn ihr eine andere Regelung als die gesetzliche Erbfolge möchtet, könnt ihr das in Form eines Testaments regeln.
Egal, wo und wie ihr heiraten wollt – oft macht es Sinn, sich von einem Experten zu den verschiedenen finanziellen Möglichkeiten und individuellen Wünschen beraten zu lassen. Übrigens: Auch bei einer eingetragenen Partnerschaft gibt es einige Besonderheiten zu beachten! Mit der richtigen Unterstützung könnt ihr eure Trauung ganz entspannt geniessen und mit einer entsprechenden Absicherung unbeschwert in die gemeinsame Zukunft schauen.
