Se débarrasser des crédits à la consommation : Voici comment prendre vos finances en main
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- Les jeunes s'endettent de plus en plus et prennent des crédits à la consommation.
- Les méthodes de paiement numériques, comme Buy Now Pay Later, en sont souvent la cause. Elles semblent inoffensives, mais elles ont leur revers.
- Les faibles mensualités et les longs délais de paiement incitent à faire des achats irréfléchis. On se retrouve ainsi rapidement avec une somme importante difficile à rembourser.
- Le surendettement a des conséquences monétaires, sociales et psychologiques.
- Une gestion consciente de l'argent et des stratégies simples vous permettent de sortir du piège de l'endettement.
Les dettes de consommation s'accumulent plus vite qu'on ne le pense, qu'il s'agisse de crédits à la consommation ou de Buy Now Pay Later. Mais pas de panique. Avec les bonnes stratégies, vous pouvez vous débarrasser de vos dettes et éviter d'en contracter de nouvelles. Découvrez comment vous débarrasser de vos dettes de consommation étape par étape et comment respirer financièrement. Nous vous montrons comment reprendre le contrôle.
Jeune et insouciant ? Pas tout à fait. La jeune génération est soumise à de fortes pressions. Elle doit faire face à des problèmes tels que l’inflation, les troubles politiques et le changement climatique. Mais les préoccupations concernant leurs propres finances augmentent également – l'une des raisons étant les dettes de consommation.
Une enquête récente de l’Office fédéral de la statistique le montre : Un jeune sur huit âgé de 14 à 29 ans a des dettes. Une tendance croissante, renforcée notamment par les crédits à la consommation ou les modèles Buy Now Pay Later. Les méthodes de paiement elles-mêmes semblent souvent inoffensives, mais elles peuvent s'avérer dangereuses.
Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation est un prêt pour les particuliers. Il vous permet de financer différents biens de consommation si vous n'avez pas les moyens financiers ou les économies nécessaires. Des exemples de tels achats importants sont les meubles, l'électronique, les appareils ménagers ou même des services comme les voyages de vacances ou les mariages.
Mais tous les crédits ne se valent pas. L'un des types de crédit à la consommation les plus courants est le crédit de caisse. Ce crédit vous permet d'emprunter une somme importante. Vous devez ensuite rembourser le crédit par mensualités fixes.
Les termes suivants sont principalement utilisés :
Qu'est-ce que Buy Now Pay Later ?
Outre les crédits à la consommation traditionnels, une méthode de paiement est de plus en plus populaire : Buy Now Pay Later (BNPL). À première vue, cela semble parfait – acheter quelque chose immédiatement et payer plus tard. Mais qu'est-ce qui se cache exactement derrière BNPL et pourquoi devriez-vous être prudent avec ceci aussi ?
BNPL offre deux options :
Les commerçants proposent eux-mêmes les deux méthodes ou les externalisent à des prestataires de services externes. Les plus connus sont Klarna et PayPal. Pour l'achat à tempérament en particulier, de nombreux commerçants collaborent avec des banques. Cela s'explique par le fait que l'achat à tempérament fonctionne comme un crédit.
Comment les dettes augmentent sans que l’on s’en rende compte
Buy Now Pay Later est simple et pratique. En quelques clics, vous avez terminé votre achat en ligne – sans payer immédiatement. Si vous payez en plusieurs fois, vous devez payer le montant en petites parties sur une longue période. Ça a l'air bien, non ?
Plus vous utilisez BNPL, plus il se peut que vous achetiez rapidement plus que votre budget ne vous le permet. Des taux bas et des dates de paiement éloignées font qu'il est facile d'acheter sans réfléchir. Il en résulte que de nombreux petits achats s'accumulent pour former une somme importante que vous aurez peut-être du mal à rembourser.
Cela devient particulièrement problématique lorsque vous perdez la trace de vos paiements ou mensualités en cours. Les intérêts peuvent finir par rendre l'article plus cher que si vous l'aviez payé directement.
Pourquoi les dettes peuvent être dangereuses
Toutes les dettes ne se valent pas. Les dettes d'investissement, comme l'achat d'une maison, se remboursent plus tard.
Les dettes de consommation n'apportent souvent qu'un plaisir à court terme, mais ne constituent pas un investissement. En raison d'intérêts parfois élevés et de frais supplémentaires, de petites sommes de dettes peuvent rapidement se multiplier.
Si vos dettes de consommation se sont accumulées au point que votre revenu et votre patrimoine ne suffisent plus, on parle de surendettement. Vous n’êtes alors plus en mesure de payer vos factures et vous vous retrouvez dans un piège à dettes.
Les conséquences d'un surendettement sont multiples. Des rappels de paiement aux procédures judiciaires d'injonction de payer ou aux saisies, le surendettement a des conséquences importantes. Mais au-delà de la charge monétaire, les dettes ont également un impact sur le psychisme. Des dettes élevées représentent une forte charge psychique pour les personnes concernées et entraînent souvent :
- Stress permanent
- Ignorance consciente des dettes
- Isolement social
- Anxiété
- Dépression
Avoir une bonne gestion des dettes
Une bonne gestion des dettes est importante pour retrouver une stabilité financière. Le mieux est toutefois d'éviter de tomber dans le piège de l'endettement. Comment gérer votre argent au quotidien en faisant attention ? Et comment éviter les dettes de consommation ?
Éviter les dettes de consommation
Dans la mesure du possible, n'achetez pas de choses en plusieurs fois ou à crédit. Évitez également le crédit à découvert pour ne pas payer d'intérêts inutiles. Si vous utilisez des offres BNPL, rappelez-vous toujours que ce sont des dettes. Réfléchissez donc bien si vous avez vraiment besoin de cet achat. Le mieux est de payer directement à l'achat ou par paiement anticipé. Vous éviterez ainsi de vous endetter dès le départ.
Avoir un budget défini vous aide à garder le contrôle de vos finances. Notez dans un livre de comptes combien d'argent vous recevez et combien vous dépensez. Veillez à ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez. Vous avez besoin d'aide pour cela ? Nos conseiller.e.s financier.e.s vous soutiennent et trouvent avec vous des moyens d'économiser de l'argent.
Notre conseil : Si vous voulez acheter quelque chose sur un coup de tête, il vaut mieux attendre une nuit. C'est souvent à ce moment-là que l'on se rend compte que l'on n'en a pas vraiment besoin.
Comment se libérer de ses dettes
Si vous avez des dettes, il existe des moyens de les réduire petit à petit. La réduction des dettes est une étape importante pour atteindre la stabilité financière et la liberté. Voici quelques étapes qui vous aideront à y parvenir :
- Reconnaître le problème : Soyez conscient que vous avez un problème d'endettement et que vous voulez vous y attaquer activement. Plus tôt vous reconnaitrez le problème, mieux vous pourrez agir. Soyez honnête avec vous-même. Refouler et détourner le regard ne résout pas le problème.
- Faire l’inventaire de vos dettes : Dressez une liste de toutes vos dettes et inscrivez les détails, comme le montant restant, les mensualités et le taux d'intérêt.
- Avoir une vue d’ensemble : Tenez un livre de comptes dans lequel vous consignerez tous vos revenus et toutes vos dépenses. Rassemblez tous les coûts mensuels fixes et variables. Combien d'argent vous reste-t-il pour réduire votre dette ?
- Fixer des priorités : Quelles dettes devez-vous rembourser en premier ? Dans la plupart des cas, il est recommandé de rembourser d'abord les dettes avec les intérêts les plus élevés.
- Plan de réduction de la dette : Dès que vous connaissez le montant de votre dette et votre revenu disponible, vous pouvez établir un plan. Contactez les créanciers et négociez les conditions de remboursement. Veillez toujours à ce que vous puissiez payer vos frais courants malgré la réduction de votre dette.
- Chercher un soutien professionnel : Si les dettes deviennent trop importantes et que vous perdez la vue d'ensemble, demandez une aide professionnelle auprès d'un service de conseil en matière de dettes. Les services de conseil en matière d'endettement offrent un soutien gratuit et souvent anonyme.
